TÉRMINOS Y CONDICIONES + POLÍTICA DE LAVADO DE ACTIVOS – TROEKE
Concepto General sobre Activación de TroekePoints
Gestión técnica de activación simbólica de TroekePoints:
Es el proceso exclusivamente digital mediante el cual el sistema habilita el uso de TroekePoints para el usuario dentro de un ecosistema cerrado.
Esta asignación de figuras digitales no constituye compraventa, prestación de servicios ni operación financiera alguna, y no representa dinero, valor económico exigible ni activo financiero.
Su finalidad es permitir el uso simbólico y representativo de los TroekePoints para transferencias, intercambios o acciones internas dentro de la plataforma Troeke, sin generar obligación tributaria ni devengo de IGV o Renta.
Proceso de Abono en Dinero Fiat
El Usuario que desee activar TroekePoints deberá realizar un abono voluntario en dinero fiat (soles u otra moneda local) a la cuenta corriente bancaria de TROEKE E.I.R.L. habilitada para tal fin.
Dicho abono no constituye una compraventa, ni el pago de un bien o servicio, sino que tiene como única finalidad permitir la activación simbólica de una cantidad equivalente de TroekePoints dentro del sistema cerrado.
Este proceso técnico es necesario para que el sistema registre internamente el valor simbólico que el Usuario podrá utilizar exclusivamente dentro de la Plataforma, sin que ello implique generación de valor económico exigible ni obligación financiera por parte de TROEKE.
1. DEFINICIONES
• Plataforma TROEKE: Sistema digital que permite el intercambio simbólico y solicitud de préstamo compensado con TroekePoints dentro de un ecosistema cerrado. No implica compraventa, servicio financiero ni captación de fondos.
2. ACEPTACIÓN DEL USUARIO
Al registrarse o utilizar la plataforma, el Usuario acepta expresamente estos Términos y Condiciones. La aceptación digital tiene la misma validez que una firma manuscrita.
3. REGISTRO Y VERIFICACIÓN DE IDENTIDAD
Para utilizar la plataforma, el Usuario deberá registrarse proporcionando su nombre, DNI, fotografía tipo selfie y otros datos. TROEKE podrá desactivar cuentas duplicadas o sospechosas, y suspender el acceso si no se verifica la identidad del usuario.
4. NATURALEZA DE LAS FIGURAS DIGITALES
Los TroekePoints son TroekePoints intangibles y no representan dinero, valores, instrumentos financieros ni saldo bancario. No son convertibles fuera del ecosistema TROEKE.
5. TRANSFERENCIAS, ENVÍOS Y RECOMPRA
TROEKE ofrece a sus usuarios la posibilidad de solicitar un préstamo en moneda fiat desde la web o app. Para ello, el usuario transfiere voluntariamente sus TroekePoints como garantía simbólica. Esta operación cancela automáticamente el préstamo, sin necesidad de reembolso ni obligación financiera futura. No constituye recompra ni conversión oficial de valor.
6. USO POR COMERCIOS AFILIADOS
Los comercios afiliados aceptan TroekePoints voluntariamente como figura digital de intercambio. TROEKE no garantiza su convertibilidad ni que tengan valor fuera del ecosistema.
7. EXONERACIÓN DE RESPONSABILIDAD
TROEKE no será responsable por: interrupciones del servicio, pérdida de acceso, fallos del sistema, uso indebido de cuentas, errores humanos del usuario, pérdidas por valor percibido, bloqueos por medidas legales, cambios normativos o fuerza mayor.
8. REEMBOLSO Y FALLECIMIENTO DEL USUARIO
En caso de fallecimiento del usuario, los herederos legales podrán solicitar la conversión mediante préstamo compensado con TroekePoints, conforme al proceso interno de validación documental.
9. TARIFAS Y COMISIONES
• Comisión por gestión técnica de activación simbólica y activación de TroekePoints: S/1.80 / 0%
- Comisión por crear cupón: 1 Monto Fijo / 0%
- Comisión por Factura: 5 Monto Fijo / 0%
- Comisión por Intercambio: 1 Monto Fijo / 0%
Las tarifas vigentes se encuentran publicadas en la app y pueden ser modificadas con previo aviso mediante publicación digital.
10. MODIFICACIONES Y LEY APLICABLE
TROEKE podrá modificar estos Términos con previo aviso. La ley aplicable es la peruana, y cualquier disputa se resolverá ante los juzgados de Lima Metropolitana.
11. LIBRO DE RECLAMACIONES
TROEKE pone a disposición de los usuarios un Libro de Reclamaciones Virtual conforme a lo dispuesto por INDECOPI. Disponible en su web oficial.
12. BLOQUEO DE CUENTA POR ROBO, CLONACIÓN O USO INDEBIDO
En caso de que un Usuario sea víctima de robo, clonación de identidad, secuestro u otra situación indebida que comprometa la seguridad de su cuenta TROEKE, podrá solicitar el bloqueo inmediato de su cuenta.
Para proceder con el bloqueo, el Usuario deberá:
Enviar un mensaje al canal oficial de WhatsApp de TROEKE detallando lo ocurrido. El mensaje debe incluir:
Nombres y apellidos completos.
Número de documento de identidad (DNI o pasaporte).
Correo electrónico registrado.
Número de celular vinculado a la cuenta.
Descripción clara del hecho (robo, clonación, intento de estafa, secuestro, etc.).
Presentar copia o imagen legible de la denuncia policial correspondiente en un plazo máximo de 48 horas desde la solicitud de bloqueo.
Una vez recibida esta información, TROEKE procederá a:
Bloquear temporalmente la cuenta afectada para evitar movimientos no autorizados.
Analizar internamente los movimientos recientes.
Bloquear cuentas destinatarias involucradas si se detectan transferencias irregulares.
Emitir un informe de recuperación y, de ser viable, devolver los TroekePoints al usuario afectado.
TROEKE no se responsabiliza por pérdidas totales o parciales ocasionadas antes de la solicitud formal y validación de los hechos, pero actuará con la mayor diligencia para proteger al usuario y al ecosistema.
POLÍTICA DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
POLÍTICA DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO – TROEKE E.I.R.L.
1. OBJETIVO
Establecer las directrices, procedimientos y controles internos que permitan a TROEKE E.I.R.L. prevenir, detectar, reportar y mitigar riesgos asociados al lavado de activos y financiamiento del terrorismo (LA/FT) en cumplimiento con la normativa de Perú, Estados Unidos, la Unión Europea y los estándares internacionales del GAFI.
2. ALCANCE
Esta política aplica a:
- Todos los usuarios registrados en la plataforma Troeke.
- Todos los comercios afiliados.
- Empleados, directivos y socios de Troeke.
- Terceros contratados que manejen datos sensibles o recursos.
3. BASE LEGAL Y NORMATIVA APLICABLE
Troeke opera conforme a las siguientes regulaciones:
- Perú: Ley N.º 27693 – UIF-SBS, Resolución SBS N.º 2660-2015.
- Estados Unidos: Bank Secrecy Act (BSA), USA PATRIOT Act, FinCEN regulations.
- Unión Europea: Directiva (UE) 2015/849 y modificaciones (AMLD 5 y 6), ESMA Guidelines.
- Internacional: Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF).
4. PRINCIPIOS RECTORES
- Debida diligencia del cliente (KYC)
- Evaluación y gestión del riesgo
- Confidencialidad de información
- Colaboración con autoridades
- Tolerancia cero frente al lavado de activos
5. IDENTIFICACIÓN Y VERIFICACIÓN DEL CLIENTE (KYC)
Antes de permitir operaciones, Troeke debe:
- Verificar identidad personal o jurídica del usuario.
- Solicitar: nombre completo, documento de identidad (DNI, pasaporte), foto tipo selfie, correo, celular.
- Verificar el titular de la cuenta bancaria registrada para retiro.
- Para comercios: verificar RUC, representante legal y dirección fiscal.
- Aplicar medidas reforzadas si el usuario es una persona expuesta políticamente (PEP).
6. MONITOREO DE TRANSACCIONES Y DETECCIÓN DE OPERACIONES SOSPECHOSAS
Troeke implementa sistemas internos para:
- Monitorear transacciones inusuales (volumen alto, operaciones fraccionadas, repetitivas, de múltiples cuentas).
- Bloquear o suspender operaciones mientras se verifica su origen.
- Aplicar alertas automáticas ante patrones atípicos.
- Investigar internamente antes de reportar.
7. REPORTE A AUTORIDADES
Troeke se compromete a reportar operaciones sospechosas a:
- UIF – Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) en Perú.
- FinCEN – Financial Crimes Enforcement Network en EE.UU.
- ESMA – European Securities and Markets Authority, cuando aplique.
Los reportes se realizarán bajo reserva y confidencialidad, conforme a ley.
8. POLÍTICA DE RECHAZO Y CIERRE DE CUENTAS
Troeke se reserva el derecho de:
- Rechazar registros o transacciones con origen dudoso.
- Cerrar cuentas con indicios razonables de LA/FT.
- No ejecutar operaciones hasta verificar al cliente.
9. CONSERVACIÓN DE INFORMACIÓN
Troeke conservará la siguiente documentación por mínimo 5 años:
- Información de registro y verificación del usuario.
- Registro de transacciones.
- Reportes internos y externos sobre operaciones sospechosas.
10. CAPACITACIÓN Y RESPONSABLE DE CUMPLIMIENTO
- Troeke designará un Oficial de Cumplimiento AML, responsable de implementar esta política.
- Se realizará capacitación continua al personal en temas de LA/FT, manejo de alertas y cumplimiento legal.
11. RIESGOS Y EVALUACIONES PERIÓDICAS
Se llevará a cabo una evaluación periódica del riesgo de LA/FT, considerando:
- Tipología de usuarios.
- Actividad comercial de los comercios afiliados.
- Comportamiento de las transacciones.
- Cambios regulatorios en los países donde Troeke opera.
12. ACEPTACIÓN Y VIGENCIA
El uso de la plataforma Troeke implica la aceptación automática de esta Política.
Entrará en vigencia desde la fecha de su publicación y será revisada anualmente.
13. DIFUSIÓN Y ACCESIBILIDAD
Este documento estará disponible en la web oficial de Troeke, en su sección legal, y podrá ser descargado por cualquier usuario o autoridad competente que lo requiera.
CONTRATO DE ADHESIÓN PARA COMERCIOS AFILIADOS A TROEKE
ENTRE: TROEKE E.I.R.L, con RUC N.º 20613028430, con domicilio en Av Paseo la Castellana 309 Dpt 102, representada legalmente por Roberto Carmona Chavez, en adelante “TROEKE”;
Y: Toda persona natural o jurídica que se registre como comercio afiliado, en adelante “EL COMERCIO”.
PRIMERA: Aceptación Automática
Desde el momento en que EL COMERCIO se registra en la plataforma web o app de Troeke y acepta los Términos y Condiciones, queda automáticamente vinculado a este contrato.
SEGUNDA: Objeto
TROEKE autoriza a EL COMERCIO a recibir TroekePoints denominadas TroekePoints (TroekePoints) dentro del ecosistema Troeke.
TERCERA: Naturaleza de los TroekePoints
Los TroekePoints no son dinero, ni medio de pago legal. Son representaciones digitales sin valor monetario reconocido.
CUARTA: Aceptación Voluntaria
La participación del comercio es voluntaria. No existe obligación de recompra por parte de TROEKE salvo decisión discrecional de la empresa.
QUINTA: Préstamo Opcional
TROEKE podrá, de forma excepcional, facilitar mecanismos de préstamo compensado con TroekePoints a ciertos comercios afiliados, sin que esto constituya un derecho exigible ni una conversión directa.
SEXTA: Tratamiento Tributario
La aceptación de TroekePoints no constituye ingreso monetario gravado salvo conversión a fiat. El comercio es responsable de evaluar sus obligaciones tributarias.
SÉPTIMA: Limitaciones
El comercio no podrá ofrecer TroekePoints como medio de pago legal ni promover su convertibilidad externa.
OCTAVA: Ley Aplicable
Rige la legislación peruana y la jurisdicción de Lima Metropolitana.
NOVENA: Integración Legal
Este contrato forma parte de los Términos y Condiciones generales de Troeke.
CONTRATO DE ADHESIÓN PARA FACILITADORES AUTORIZADOS TROEKE
ENTRE: TROEKE E.I.R.L, con RUC N.º 20613028430, con domicilio en Av Paseo la Castellana 309 Dpt 102, representada legalmente por Roberto Carmona Chavez, en adelante “TROEKE”;
Y: Toda persona natural o jurídica que se registre como facilitador autorizado, en adelante “EL FACILITADOR”.
PRIMERA: Objeto
TROEKE permite a EL FACILITADOR operar dentro del ecosistema digital Troeke como punto de intercambio voluntario de TroekePointsPoints (TroekePoints) a cambio de dinero fiat, bajo acuerdo privado entre partes.
SEGUNDA: Naturaleza del Servicio
EL FACILITADOR podrá recibir TroekePoints de usuarios registrados y entregarles dinero fiat, bajo su total responsabilidad y voluntad. Esta operación no está garantizada ni supervisada por TROEKE.
TERCERA: Exoneración de Responsabilidad
TROEKE no se responsabiliza por los montos, medios de pago, tarifas ni cumplimiento de los acuerdos entre el usuario y EL FACILITADOR.
CUARTA: Legalidad y Control
El uso de esta modalidad es privado. TROEKE no actúa como intermediario financiero ni como agente de cambio. La empresa no avala ni participa en la negociación entre las partes.
QUINTA: Tributación
EL FACILITADOR es responsable de cumplir con sus obligaciones tributarias por los ingresos derivados de estas operaciones.
SEXTA: Registro y Aceptación
La afiliación como facilitador se efectúa de forma voluntaria mediante la aceptación digital de este contrato y la verificación de identidad respectiva.
SÉPTIMA: Ley Aplicable
Este contrato se rige por la legislación peruana y cualquier disputa se someterá a los tribunales de Lima Metropolitana.